個人理財稱之為財務(wù)策劃，是指財務(wù)策劃師通過收集整理客戶的收入、支出、資產(chǎn)、負(fù)債等數(shù)據(jù)，以下是由小編整理關(guān)于安全理財知識，提供給大家參考和了解，希望大家喜歡!

安全理財知識

一、理財?shù)幕靖拍?/p>

何謂財富：

財富從概念中分，主要包含了“自然資本”、“生產(chǎn)資本”、“人力資本”、“社會資本”四大組要素。這是廣義的財富的概念。而具體到個人，我們所指的財富就是指財產(chǎn)，即各種能給其所有者帶來實際的價值利益的有形或無形的資金、資產(chǎn)，包括無形的資金、有形的財物和無形資產(chǎn)三個大類?！驹敿?xì)閱讀】

何謂家庭理財：

就是以家庭為單位進(jìn)行各種投資與財物管理，通過有效控制風(fēng)險，使家庭財產(chǎn)有效的保值和增值，實現(xiàn)家庭資產(chǎn)收益的最大化，減少不必要的浪費，從而達(dá)成家庭的各種生活目標(biāo)。

何謂家庭投資：

投資是指犧牲或放棄現(xiàn)在可用于消費的價值以獲取未來更大價值的一種經(jīng)濟(jì)活動，包括保值、增值兩大類活動。簡單的來說，投資也是一種支出。我們現(xiàn)在要解釋的是個人投資，或者說叫家庭投資。家庭(含個人)投入一定的本金在未來能增值或獲得收益的所有活動都叫家庭投資。

何時開始理財：

理財?shù)拈_始時間越早越好。從小就應(yīng)該樹立正確的投資理財意識。經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的國家和地區(qū)，從孩子入學(xué)就開始培養(yǎng)其理財意識。很多著名的成功人士，從小就有比較強烈的理財意識。

二、家庭理財?shù)哪繕?biāo)：

資產(chǎn)負(fù)債，心中有數(shù)把家里的資產(chǎn)如存款、國債、股票、有價證券等一一列出，做一張資產(chǎn)明細(xì)表。如有負(fù)債，欠親友款項、購房貸款、購車貸款等也一一列出，軋差后是虧是余做到心中有數(shù)。

三、家庭理財實施的步驟

理財計劃應(yīng)現(xiàn)行：

每個人都會有不同的愿望，比如需要去國外旅行，需要一所更大的房子等等，而這些愿望都是一些很模糊的概念，并不是周密而詳細(xì)的計劃。那么，家庭理財開始的第一步，就是將愿望轉(zhuǎn)化為一個合理的理財目標(biāo)。

評估家庭財產(chǎn)：

評估家庭財產(chǎn)，目的是為了使自己能更清楚的了解家庭資產(chǎn)、負(fù)債和權(quán)益的總額，掌握家庭財務(wù)狀況，以分析理財投資的能力和投資的方向。

理順家庭收支項目：

無論是年輕人還是已經(jīng)不年輕了的人，建議大家最好從現(xiàn)在就對自己的收入和支出作一個近期、中期、長期的理財規(guī)劃，因為理財規(guī)劃是任何時候都不算晚的!

選擇合適的金融機構(gòu)：

理財活動離不開金融機構(gòu)，各個金融機構(gòu)也有專門針對個人提供的服務(wù)，在不同的金融機構(gòu)中選定最適合自己的機構(gòu)，會使理財活動更加有效的進(jìn)行。

記賬是家庭理財?shù)钠瘘c：

記賬只是起步，是為了更好地做好預(yù)算。由于家庭收入基本固定，因此家庭預(yù)算主要就是做好支出預(yù)算。支出預(yù)算又分為可控制預(yù)算和不可控制預(yù)算，諸如房租、公用事業(yè)費用、房貸利息等都是不可控制預(yù)算。每月的家用、交際、交通等費用則是可控的，要對這些支出好好籌劃，合理、合算地花錢，使每月可用于投資的節(jié)余穩(wěn)定在同一水平，這樣才能更快捷高效地實現(xiàn)理財目標(biāo)。

現(xiàn)在開始理財：

理財?shù)幕緝?nèi)容包括：家庭計劃、收支管理、實物管理、投資管理、債權(quán)債務(wù)管理、家庭理財提醒等。有了以上準(zhǔn)備，你將發(fā)現(xiàn)理財活動原來并不困難，但是，還有幾個方面的問題需要提請您的注意：1、堅定理財信心，切忌半途而廢;2、提高理財技巧，在實踐中學(xué)習(xí)，盡量閱讀相關(guān)書籍;3、總結(jié)理財經(jīng)驗，溫故知新，掌握理財動向;4、強化風(fēng)險意識，分析形式，規(guī)避風(fēng)險;5、遵循理財規(guī)范，不投機，不冒進(jìn)，冷靜投資，科學(xué)管理。

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三、理財?shù)睦砟?/p>

理財管理是基礎(chǔ)：

投資理財是家庭理財?shù)谋Ｖ怠⒃鲋凳侄?，是為了更好的生活，不是目?所以家庭理財?shù)氖滓椖繎?yīng)是家庭財產(chǎn)管理，只有在管好、用好家庭財產(chǎn)的基礎(chǔ)上才能拿出余錢進(jìn)行投資理財，否則會導(dǎo)致生活必需資金緊張、家庭生活混亂無序的結(jié)果，失去了理財?shù)谋緛硪饬x。